Como começar a investir?

Há 5 anos atrás em 2016, ingressei na Allianz e foi aí que entrei em contacto com o mundo dos investimentos.
 
Responsável por uma rede de mediadores de 40 mediadores de seguros, tinha muitas vezes de dar formação sobre os produtos financeiros. Percebi que tudo o que metesse a palavra “Risco” os portugueses fugiam como o Diabo da cruz! Talvez por causa do trauma causado pela crise financeira de 2008, a verdade é que este medo faz com que os portugueses não aproveitem o outro “R” dos produtos de risco, que é a “Recompensa”.
 
Risco-Recompensa, isso é o que determina a forma como nós gerimos, ou investimos, o nosso dinheiro. Se queremos um risco perto de 0, ou seja, se não estamos dispostos a perder dinheiro, então a nossa recompensa vai ser perto de 0, logo, também não vamos estar em posição de ganhar dinheiro.
 
Devido à minha aversão ao risco, todos os anos investia em PPR’s. A meu ver é uma escolha inteligente para quem não quer perder dinheiro. Eu investia 2000€ por ano para ir buscar o incentivo fiscal em sede de IRS de 20%, o que significava que podia colher 400€ de lucro por ter investido num produto para a reforma. Sei que a minha poupança de 2000€ está assegurada porque é capital garantido, o lucro de 20% é igualmente garantido pelo estado que paga em Abril na altura do IRS, perfeito!
 
Qual é o reverso da medalha? Só tenho acesso a essa mesma poupança na altura de reforma, daqui a 40 anos. E se pensarmos bem, se o rendimento fosse só esse de 20% em 40 anos, daria cerca de 0.5% anualizado... Que treta de investimento afinal!
 
Em contrapartida, se eu pegasse nesses 2000€ de 2016 e tivesse colocado num instrumento muito consevador como o fundo S&P500 americano, esses 2000€, mesmo com a crise do covid pelo meio, já eram 4000€. Tinha feito 100% em 5 anos em vez dos 20%.
 
Olhem para o gráfico abaixo que representa o índice S&P500, um índice que acompanha as 500 maiores empresas americanas, desde 1998:

Com depressões e crises financeiras pelo meio, a verdade é que numa lógica de longo prazo o caminho é substancialmente ascendente. Não quer dizer que seja sempre a subir... Por exemplo, se alguém metesse todo o seu dinheiro na pior altura do ano de 2008, provavelmente só voltaria a ver lucro em 2014, passados 7 anos. Mas se tivesse esperado mais 7 anos, até 2021, teria quase que triplicado o seu dinheiro.
 
Com a recente febre das criptomoedas e gamestops da vida, tenho recebido vários pedidos de pessoas para me pedirem para lhes ensinar como investir. E a minha resposta, quase sempre, é “já tens um fundo de emergência?”.
 
1 – Fundo de Emergência
 
Investir dinheiro é um esforço muito mais emocional do que financeiro. Se não estás confortável com as tuas finanças, investir dinheiro vai ser algo desconfortável e provavelmente mais doloroso do que prazeroso.
 
Por isso, antes sequer de pensares em investir, eu aconselharia em teres uma conta com dinheiro de emergência para as necessidades da vida. Preferencialmente devias ter entre 3 a 6 meses de ordenado guardados, mas dado o generoso sistema de segurança social português, uma quantia entre 2000 a 5000 euros de parte deve servir como um bom fundo de emergência.
 
Uma vez que tenhas esse dinheiro parado numa conta à qual tens acesso de forma imediata, aí sim podes começar a pensar em investir!
 
2 - Investimentos
 
Se chegaste a este ponto do artigo sem desistir, então provavelmente estás pronto(a) psicologicamente para entrar no mundo dos investimentos.
 
O problema é que ao veres a quantidade incrivelmente absurda do que está por trás de investimentos, uma pessoa pode preferir simplesmente deixar o dinheiro parado no banco...
 
Análises técnicas, gráficos, análises fundamentais, P/E ratios, bids, spreads, comissões, etfs, indices, comodidades, ações, alavancagens, e a lista continua... Como é possível aprender tudo isto e fazer decisões corretas de investimentos?!
 
Podes fazer como eu que abri a minha primeira conta numa corretora, meti 200€, perdi 50€ no primeiro mês a investir nos CTT (LS:CTT), EDP (SA:ENBR3) e Sonae (LS:YSO), retirei 150€ e não me apeteceu pensar mais no assunto. E posso quase que garantir-te se decidires investir sozinho, sem dedicares muitas horas a estudar, que o resultado vai ser semelhante.
 
Deixa-me dar-te 3 dicas sobre investimentos antes de finalmente dizer-te como começares a investir:
 
1º - Confia em quem já tem comprovada experiência

Antes de começares a investir pesquisa o que é que os vários analistas dizem relativamente a essa ação/fundo, etc. Existem também plataformas de investimento que te permitem copiares outros investidores com mais experiência, o que é algo bastante positivo.
 
2º - Se te prometerem que consegues dobrar o teu dinheiro rápido é mentira

10% ao ano já é muito bom. Isso significa que se investires 1000€ num ano e conseguires, num espaço de 12 meses, ganhar 100€, já podes ficar muito feliz!
 
3º - Investe, esquece que investiste e espera para colheres os frutos no futuro

Não olhes para a conta diariamente. Apenas deixa o dinheiro a trabalhar para ti, levando o seu tempo. Não vais conseguir deixar de trabalhar só ao investires. Não é assim que funciona nem é esse o objetivo. O objetivo é ires metendo o dinheiro a render para passado 20 anos, 30 anos, teres alguma liberdade financeira para poderes viver sem grandes preocupações.
 
Agora, respondendo diretamente à tua pergunta, como começar a investir? É simples. (1) Inscreve-te numa corretora que seja fidedigna, (2) faz o depósito do dinheiro que estás disposto a meter a render (e a perder, não invistas o que te faz falta) e (3) compra a tua primeira ação, fundo de investimento ou mete o dinheiro a copiar quem já investe.
 
Numa fase inicial sugiro limitares a exposição ao risco de uma única ação, por isso sugiro que comeces a comprar ETF’s (fundos de investimento ou indices). O SPY, ou VOO, são ETF’s que seguem o indice S&P500. Em contrapartida, meteres todo o teu dinheiro em instrumentos altamente voláteis como a bitcoin ou pares de moedas com 20x de alavancagem talvez não seja boa ideia...
 
Outra forma boa de investir é retirares um X do teu ordenado todos os meses e investires. Isso vai fazer com que uns meses investes com o mercado em baixo, outros com ele mais alto, mas no geral estás a fazer uma boa média de euro-mercado.
 
Para concluir, faz sempre a tua própria pesquisa e não sigas cegamente o que os outros dizem, nem mesmo o que eu escrevo aqui.