Os critérios de concessão de crédito – ou seja, as diretrizes internas ou critérios de aprovação de empréstimos dos bancos – aplicados aos empréstimos às empresas permaneceram globalmente inalterados, ao passo que a restritividade dos critérios de concessão de crédito aplicados aos empréstimos às famílias para aquisição de habitação, no segmento do crédito ao consumo e outros empréstimos às famílias voltou a aumentar no segundo de 2020, de acordo com o inquérito aos bancos sobre o mercado de crédito realizado em julho de 2020. Os bancos reportaram que as garantias estatais de crédito tiveram um papel significativo na manutenção de critérios de concessão favoráveis aplicados aos empréstimos às empresas na maioria dos países. A restritividade dos critérios de concessão de crédito aplicados aos empréstimos às famílias para aquisição de habitação voltou a aumentar (com uma percentagem líquida de 22% nos empréstimos às famílias para aquisição de habitação e 26% no caso do segmento do crédito ao consumo e outros empréstimos às famílias). Os bancos continuaram a apontar uma deterioração das perspetivas económicas, um agravamento da solvabilidade dos mutuários e uma menor tolerância ao risco como fatores relevantes para a maior restritividade dos critérios de concessão de crédito aplicados aos empréstimos às empresas e às famílias.
No terceiro trimestre de 2020, os bancos esperam um aumento considerável da restritividade líquida dos critérios de concessão de crédito aplicados aos empréstimos às empresas, reportado como estando relacionado com o fim previsto dos regimes de garantias estatais nalguns dos maiores países da área do euro. Ao mesmo tempo, a incerteza do impacto da pandemia de coronavírus mantém-se elevada. O aumento da restritividade líquida dos critérios aplicados à concessão de empréstimos às famílias deverá continuar no terceiro trimestre de 2020.
A restritividade dos termos e condições gerais aplicados pelos bancos (ou seja, os termos e condições efetivos subjacentes à contratação de crédito) aplicados aos novos empréstimos às empresas aumentou ligeiramente no segundo trimestre de 2020, tendo sido mais elevada nos empréstimos para a aquisição de habitação e no segmento do crédito ao consumo.
A procura de empréstimos pelas empresas ou o recurso a linhas de crédito aumentou novamente no segundo trimestre de 2020, atingindo o maior saldo líquido desde que o inquérito foi lançado em 2003, o que reflete necessidades de liquidez de emergência particularmente acentuadas das empresas e uma eventual acumulação preventiva de reservas de liquidez durante o período em que estiveram em vigor medidas de confinamento em toda a área do euro. Os bancos reportaram que as necessidades de financiamento de existências e fundos de maneio constituíram o principal fator subjacente à procura de empréstimos por parte das empresas, facto que mais do que compensou a contribuição negativa do investimento fixo para a procura de empréstimos. A procura líquida de empréstimos para a aquisição de habitação decresceu fortemente no segundo trimestre de 2020 e a procura líquida de crédito ao consumo e outros empréstimos às famílias registou um mínimo histórico desde que o inquérito foi lançado em 2003. A procura de empréstimos pelas famílias foi atenuada por uma confiança dos consumidores mais fraca, um agravamento das perspetivas para o mercado da habitação e menos despesas de consumo relativas a bens duradouros.
Os bancos preveem um menor aumento da procura líquida de empréstimos às empresas no terceiro trimestre de 2020. Esperam igualmente um aumento da procura líquida de empréstimos para aquisição de habitação e em particular de crédito ao consumo e outros empréstimos às famílias no terceiro trimestre de 2020.
Os bancos reportaram que os créditos não produtivos (non-performing loans – NPL) tiveram um impacto de maior restritividade nos critérios de concessão de crédito e nos termos e condições em todas as categorias de empréstimos no primeiro semestre de 2020. A perceção dos riscos e a aversão ao risco relacionadas com as perspetivas económicas gerais e a solvabilidade dos mutuários foram os principais responsáveis pelo impacto restritivo dos rácios de NPL.
O inquérito aos bancos sobre o mercado de crédito na área do euro, realizado quatro vezes por ano, foi desenvolvido pelo Eurosistema com o objetivo de melhorar a compreensão sobre o comportamento do crédito bancário na área do euro. Os resultados do inquérito realizado em julho de 2020 referem-se a alterações no segundo trimestre de 2020 e a expetativas de alterações no terceiro trimestre de 2020, salvo indicação em contrário. A ronda do inquérito aos bancos sobre o mercado de crédito realizada em julho de 2020 ocorreu entre 5 e 23 de junho de 2020. No total, 144 bancos participaram nesta ronda do inquérito, com uma taxa de resposta de 100%.
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