Por Francesco Canepa e Balazs Koranyi
SINTRA, 19 jun (Reuters) - Os supervisores do Banco Central Europeu (BCE) estão a buscar uma maneira mais suave de pressionar os bancos da zona do euro a lidar com os seus créditos malparados depois de uma proposta anterior ter tido uma oposição feroz, disseram duas fontes.
Mesmo após uma redução acentuada nos últimos dois anos, os bancos da zona do euro têm 721 mil milhões de euros (US $ 837,01 mil milhões) em créditos não pagos, herdados principalmente da crise económica de 2008-12 e concentradas em países como Itália, Grécia e Portugal.
Os planos do Mecanismo Único de Supervisão (MUS) do BCE para introduzir regras que obriguem os bancos a poupar dinheiro contra esse sinistro de crédito dentro de um determinado prazo encontraram resistência por parte de banqueiros, legisladores e até dentro do banco central.
Depois de meses de atraso, os supervisores dos 19 países da zona do euro estão a aproximar-se de uma solução de compromisso que permitiria que o 'watchdog' salvar a face e ser aceite pelos países mais fracos, disseram as fontes à Reuters.
Isso poderia envolver dar aos bancos um número de anos para lidarem com o malparado, como a proposta original sugeriu, enquanto introduzia excepções, por exemplo, para países onde um sistema judicial lento torna as garantias colaterais laboriosas, como Itália.
Alternativamente, os supervisores poderiam abandonar completamente a chamada abordagem baseada no calendário e dividir os bancos e os empréstimos em "clusters", com base em que proporção de seu 'livro' tem problemas ou se estão expostos a uma indústria com problemas conhecidos, como 'shipping'.
"Eles precisam encontrar um equilíbrio entre uma abordagem baseada em calendários e uma abordagem caso a caso", disse uma das fontes.
A decisão é provável neste verão, disseram as fontes.
Foi o último esforço do SSM para salvar a parte final de um esforço concertado de três anos para traçar uma linha sob a dívida e a crise bancária da zona do euro.
A presidente do SSM, Daniele Nouy, tem até ao final do ano para estabelecer seu legado antes de deixar o cargo, seguido um mês depois pela sua 'deputy', Sabine Lautenschlaeger.
Mas a questão dos empréstimos não pagos levou a uma ruptura entre um punhado de países onde os bancos ainda têm grandes números de empréstimos malparados, como Itália, que não resgatou seus bancos durante a crise, e o restante.
Isso fez com que o SSM atrasasse a publicação das novas regras, originalmente esperadas para março.
O SSM disse em abril que estava a analisar se seriam necessárias políticas adicionais sobre empréstimos em incumprimento herdados (NPLs), "dependendo do progresso feito por bancos individuais".
Fontes disseram à Reuters na altura que, se as regras fossem desmanteladas, os supervisores procurariam continuar a pressionar os bancos problemáticos usando as competências existentes.
O SSM já introduziu regras sobre empréstimos que não são pagos, dando aos bancos sete anos para provê-los se eles forem apoiados por garantia e dois se não forem.
Inicialmente, o SSM previa a aplicação dessas regras ao stock de empréstimos herdado.
Mas um estudo de avaliação de impacto realizado por funcionários do departamento de política monetária do BCE destacou os riscos para o sistema financeiro porque alguns bancos seriam forçados a destinar milhares de milhões de euros para prover o crédito acidental.
Isso provou ser um feito ilusório para bancos mais fracos, como o Monte Paschi, de Itália, que precisou de ajuda estatal no final de 2016, depois de não conseguir levantar dinheiro no mercado.
O SSM, formalmente separado do resto do BCE, apresentou um resultado mais benigno ao assumir que os bancos continuariam a reduzir o seu stock de empréstimos malparados, como fizeram nos últimos dois anos. ($ 1 = 0,8614 euros) (Reportagem de Francesco Canepa) (Traduzido para português por Sérgio Gonçalves; )